Исключение имущества в процедуре банкротства физического лица

Исключение имущества в процедуре банкротства физического лица, практика и опыт

Банкротство, как известно – это процедура в результате которой человек, не имеющий возможности платить по долгам, избавляется от них через суд или во внесудебном порядке.

Для многих людей прохождение процедуры, это единственный шанс выбраться из финансовой ямы: списать задолженность по кредитам, услугам ЖКХ, налогам и другим обязательствам.

Основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина банкротом, очередность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о банкротстве гражданина установлены положениями Федерального закона от 26.10.2002 года № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», вступившими в силу с 1 октября 2015 года (часть 2 статьи 14 Федерального закона от 29.06.2015 года № 154-ФЗ).

Два вида процедуры в банкротстве физического лица

Согласно 127-ФЗ, в результате признания гражданина несостоятельным (банкротом) арбитражным судом вводится одна из процедур — реструктуризация долгов, либо реализация имущества гражданина.

Для каждой из вышеупомянутых процедур имеется алгоритм действий, применимых в процедуре.

В процедуре реструктуризации долгов, при достаточности средств и доходов у должника, утверждается план реструктуризации долгов, в ходе действия которого, задолженность перед кредиторами погашается в установленный срок, но не более пяти лет (если план реструктуризации утверждается судом без согласия кредиторов, то срок плана реструктуризации составляет не более 5-х лет).

Процедура реализации имущества гражданина отличается сроком проведения мероприятий, направленных на выявление и реализацию имущества гражданина, признанного несостоятельным (банкротом).

Финансовый управляющий

Финансовым управляющим должника ведется реестр кредиторов должника, включенных арбитражным судом в реестр по заявлению кредиторов, а также опись имущества, выявленного в ходе процедуры банкротства.

В результате проведения необходимых действий финансовый управляющий устанавливает имущество подлежащее включению в конкурсную массу должника. Конкурсную массу в соответствии с 127-ФЗ составляет всё имущество, выявленное на дату признания гражданина банкротом.

Какое имущество подлежит включению в конкурсную массу должника?

В конкурсную массу включаются все активы должника, которые могут быть обращены на погашение обязательств, за исключением имущества, защищённого:

— Конституцией РФ;

— Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;

— иными нормативными актами и судебной практикой (включая постановления Правительства и решения Арбитражных судов).

А также имущество которое исключено Судом в ходе процедуры банкротства.

К таким активам относятся:

— недвижимость (за исключением единственного жилья, если оно не в залоге у кредитора);

— движимое имущество (например — транспортные средства);

— ценные бумаги и доли в уставном капитале;

— драгоценности, предметы роскоши;

— а также иные активы, обладающие ликвидной стоимостью.

Не подлежит включению в конкурсную массу должника следующее имущество:

— единственное жилье (если оно не в залоге);

— социальные выплаты и пособия (в том числе на детей);

— предметы первой необходимости;

— личное имущество (одежда, обувь, мебель, предметы личной гигиены);

— часть доходов в размере прожиточного минимума, установленного в регионе проживания должника;

— транспортное средство, которым должник пользуется на правах инвалида;

— государственные награды, памятные подарки, призы.

Не стоит забывать, что целью института потребительского банкротства является социальная реабилитация гражданина — предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавившись  от необходимости отвечать по старым обязательствам.

Какое имущество подлежит исключению из конкурсной массы должника?

Исключение имущества из конкурсной массы должника осуществляется путем подачи ходатайства в суд. Так, в соответствии с 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» по мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии  федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

При рассмотрении дел о банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, суды должны учитывать необходимость обеспечения справедливого баланса между имущественным интересами кредиторов и личными правами должника (в том числе на достойную жизнь и достоинство личности).

Таким образом, гражданин-банкрот, имеет право на обращение в суд с ходатайством на исключение имущества из конкурсной массы.

По опыту команды юристов Колган Финанс, можно смело сказать, что исключение из конкурсной массы должника имущества и дополнительных средств — возможно!

Разберем наглядные примеры из практики

Наши юристы, например, часто исключают денежные средства на оплату аренды жилого помещения, в случае, когда должник не имеет собственного жилья и является арендатором.

Так, по ходатайству должника Арбитражный суд Свердловской области (дело №А60-56513/2022) исключил из конкурсной массы денежные средства в размере 18 000 рублей ежемесячно. Дело А60-11403/2021 Суд исключил 15 000 рублей на оплату найма жилого помещения. Дело А60723974/2023 Суд по ходатайству должника исключил 25 000 рублей из конкурсной массы должника.

При решении вопроса об исключении имущества из конкурсной массы нередко принимается сторона должника, особенно когда дело касается несовершеннолетних детей находящихся на иждивении банкрота. По делу №А10-5806/2023 Арбитражный суд исключил из конкурсной массы транспортное средство, которое было необходимо семье с детьми для обеспечения жизнедеятельности.

Нередко, оказавшись в трудной жизненной ситуации, здоровье человека оказывается под ударом, также следствием затруднительного материального положения должника является ухудшение состояния здоровья, наличие болезни, которые приводят к невозможности осуществления трудовой деятельности и обеспечения нужд семьи.

В нашей практике также имеется дело, по которому должнику Арбитражный суд Республики Дагестан исключил из конкурсной массы денежные средства на оплату расходов на проведение медицинского обследования и лечения в размере 51 600 рублей (дело №А-154734/2022).

Потребности современного человека возрастают, особенно с течением возраста, когда необходимо на постоянной основе приобретать лекарственные и уходовые средства для поддержания здоровья.

Другой пример. При достаточном обосновании при представлении суду доказательств потребности, возможно исключить из конкурсной массы средства свыше прожиточного минимума, например, пенсию по выслуге лет ежемесячно на срок проведения процедуры банкротства (дело А60-12934/2022).

Кроме того, в нашей практике имеется ещё одно интересное, и немаловажное исключение: суд Вологодской области исключил из конкурсной массы ружье, необходимое для обеспечения пропитания должника (дело А13-1922/2024).

Таким образом, практика показывает, что для исключения имущества из конкурсной массы должника необходимо наличие особых обстоятельств. Должник должен находиться в жизненной ситуации, при которой исключение имущества является не дополнительным благом, а необходимостью, направленной на сохранение условий достойной жизни должника и его семьи.

Заключение

В заключении хотелось бы отметить, что команда нашей компании стремится помочь каждому клиенту, оказавшемуся в непростой ситуации, произвести все необходимые действия, направленные на положительное решение задач.

Обращаясь в нашу компанию, по дополнительному ходатайству могут быть исключены иные выплаты.

Оставьте заявку — и получите бесплатную консультацию юриста.

Задавайте вопросы в комментариях — разберём именно ваш случай и предложим персональное решение!