Плюсы и минусы банкротства, стоит ли делать последний шаг

Процедура банкротства самозанятых физических лиц

Самозанятость — это особый налоговый статус гражданина, который означает, что гражданин работает на себя, заключая с физическими лицами или организациями гражданско-правовой договор на оказание услуг.

Самозанятые граждане уплачивают в бюджет налог в размере 4-6% от суммы своих ежемесячных доходов. Самозанятыми могут быть, например, репетиторы, няни, фрилансеры и т.д.

У людей, которые работают на себя, тоже могут возникать финансовые трудности — к ним могут привести разные обстоятельства, такие как отсутствие клиентов или болезнь, например. Из ситуации, когда доходов по каким-то причинам не хватает на погашение долгов, есть законный выход — это банкротство. Самозанятые граждане тоже могут воспользоваться процедурой банкротства, и мы также затронем вопрос о нюансах при прохождении процесса процедуры банкротства для самозанятых. Если вы не являетесь таковым, просто пропустите данный абзац, дальше мы будем говорить о необходимом пакете документов и других важных нюансах.

Детали процедура банкротства самозанятого

Главным основанием пройти процедуру банкротства самозанятого является наличие суммы долгов по кредитам превышающих 300 тыс. рублей. В таком случае самозанятый имеет право пройти процедуру банкротства в судебном порядке. Решение о начале процедуры банкротства в отношении самозанятого принимает Арбитражный суд после того, как получит заявление от гражданина и необходимый пакет документов. Если же самозанятый гражданин имеет задолженности на сумму от 50 до 500 тыс. рублей и в отношении него отсутствуют исполнительные производства, он может пройти процедуру банкротства во внесудебном порядке (через МФЦ).

После начала процедуры банкротства самозанятого есть два варианта развития событий:

1. Самозанятый продолжает работать, и его доходы позволяют погасить все имеющиеся долги в течение 5-х лет. В этом случае суд может ввести в отношении гражданина процедуру реструктуризации долгов.

2. Самозанятый гражданин не работает или доходов от его работы не хватает, чтобы погасить долги в течение ближайших пяти лет. В этом случае в отношении гражданина вводится процедура реализации имущества — в её ходе имущество должника реализовывается на торгах, а вырученные от продажи имущества деньги используются для погашения задолженности перед кредиторами.

Напомним, что для того, чтобы пройти процедуру банкротства через суд самозанятому не нужно прекращать свой статус плательщика налога на профессиональный доход (НПД), также самозанятый гражданин может продолжать работу. В этом случае доходы самозанятого будет контролировать арбитражный управляющий. Арбитражный управляющий будет ежемесячно выдавать самозанятому гражданину сумму в размере МРОТ на самого самозанятого и МРОТ на каждого нетрудоспособного члена семьи (иждивенца), если таковые имеются.

Можно ли быть самозанятым после банкротства

Да, гражданин после завершения процедуры банкротства может быть самозанятым. Закон не накладывает на это никаких ограничений, не важно также, проводилась процедура банкротства в судебном или внесудебном порядке.

После завершения процедуры банкротства гражданин имеет право открывать счета и распоряжаться ими. Все банковские счета, которые имелись у гражданина до банкротства, должны быть разблокированы в течение 5 дней.

Соответственно, гражданин вправе открыть статус самозанятого после завершения процедуры банкротства, оказывать услуги и принимать деньги на свои счета.

Кто такой финансовый управляющий и почему он нужен в процедуре банкротства

Арбитражный управляющий — это специалист, которого назначает Арбитражный суд для проведения процедуры банкротства физического лица.

В рамках указанного процесса управляющий осуществляет множество функций, является посредником между должником, кредиторами и судом, а также гарантом соблюдения прав и интересов всех участвующих в процессе лиц.

В соответствии с законом пройти судебную процедуру банкротства без участия финансового управляющего нельзя.

Закон предъявляет ряд требований к кандидатуре финансового управляющего. Мы не будем останавливаться на них подробно, но их наличие гарантирует, что финансовый управляющий — это опытный специалист, который участвовал в большом количестве банкротных дел и имеет достаточные навыки для решения множества сложных вопросов и спорных моментов, возникающих в ходе процедуры банкротства.

Чем финансовый управляющий занимается в ходе процедуры банкротства физического лица

Полный перечень прав, обязанностей и полномочий финансового управляющего содержится в ст. 213.9 ФЗ «О банкротстве».

Список задач, возложенных на финансового управляющего, довольно большой:

— он составляет реестр кредиторов;

— уведомляет кредиторов о начале процедуры банкротства гражданина;

— организует собрание кредиторов;

— составляет опись имущества должника;

— выделяет долю супруга-банкрота в совместно нажитом имуществе;

— анализирует сделки гражданина за 3 года, предшествующих процедуре банкротства, оспаривает их или же составляет заключение об отсутствии у сделок признаков оспоримых.

И это далеко не весь перечень.

Кроме того, права и обязанности финансового управляющего зависят от того, какая процедура введена в отношении гражданина в ходе банкротства:

1. В ходе процедуры реализации имущества финансовый управляющий контролирует весь процесс: он распоряжается денежными средствами на счетах должника, реализует имущество должника на торгах и распоряжается денежными средствами, поступившими от продажи имущества.

2. В ходе процедуры реструктуризации долга, финансовый управляющий утверждает и следит за исполнением плана составленного должником и кредиторами.

Кто и как назначает финансового управляющего

В заявлении о признании гражданина банкротом необходимо указать СРО (саморегулируемая организация), из состава которой впоследствии будет назначен финансовый управляющий. Далее кандидатура финансового управляющего утверждается Арбитражным судом.

Наличие наименования СРО в заявлении — это обязательное условие, при несоблюдении которого суд вправе отказать в рассматрении заявления.

После получения заявления суд направляет ходатайство в СРО и просит предоставить специалиста для ведения дела. Если СРО или управляющий отказываются взять дело в работу по причине занятости, суд порекомендует вам найти другую организацию. А это значит, что процедура банкротства не начнётся, пока какая-нибудь из организаций не предоставит специалиста.

Сколько стоят услуги финансового управляющего

За свою работу финансовый управляющий получает денежное вознаграждение, размер которого установлен законом, и состоит из фиксированной суммы и процентов.

— фиксированная сумма 25 тыс. рублей, которую должник вносит на счёт арбитражного суда после открытия дела о банкротстве;

— 7% от суммы ежемесячных платежей, перечисляемых должником в рамках введения процедуры реструктуризации долгов;

— 7% от общей суммы, которую удалось получить от реализации движимого и недвижимого имущества должника.

Фиксированная сумма в размере 25 тыс.руб. вносится заявителем на счёт Арбитражного суда перед началой процедуры банкротства, а выплачивается управляющему эта сумма, когда процедура банкротства завершается.

При работе с грамотной юридической компанией, вы вносите платежи только за её работу и больше никуда. Оставьте заявку, чтобы вас проконсультировали юристы нашей организации.

Отвенность финансового управляющего

Как мы рассказали выше, финансовый управляющий выполняет обширный круг обязанностей и имеет широкую зону ответственности.

В процессе своей работы он обязан отчитываться перед кредиторами, судом и должником о том, какие мероприятия проводятся в процедуре банкротства.

Тем не менее, действия финансового управляющего в процедуре банкротства часто становятся предметом спора или жалоб со стороны участников процесса.

Итог работы финансового управляющего

По итогу своей работы финансовый управляющий составляет отчёт, в котором содержится полная информация о ходе дела. На основании этого отчёта суд принимает решение, освободить гражданина от долгов или нет.
Списать долги

Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

Как было сказано выше и неоднократно в наших статьях, закон предусматривает несколько возможностей для должника рассчитаться с долгами в процедуре банкротства. Поэтому повторяться не будем и сотановимся на процедуре в результате которой ваши долги будут списаны: реализация имущества гражданина.

На практике, в большинстве случаев к потенциальным банкротам применяется именно процедура реализации имущества.

Если обозначить суть данной процедуры простыми словами, то это будет означать, что имущество должника продаётся на торгах, а долги погашаются за счёт вырученных средств.

Какое имущество НЕ может быть реализовано в процедуре

— единственное жильё, земельный участок, если на нём располагается единственное жильё;

— предметы быта и домашней обстановки, если они не считаются предметами роскоши;

— инструменты, необходимые для осуществления профессиональной деятельности, мелкий и крупный рогатый скот, другие сельскохозяйственные животные и постройки в которых они содержатся, семена необходимые для посевных работ;

— продукты питания и денежные средства в размере не более прожиточного минимума должника и лиц, находящихся на его иждивении;

— имущество, связанное с организацией быта должника-инвалида;

— призы, государственные награды.

Для того, чтобы исключить указанное выше имущество из конкурсной массы, необходимо подать ходатайство в Арбитражный суд.

Важно знать! Часть имущества может быть исключено финансовым управляющим, в связи с чем лучше заранее выбирать проверенное место, в котором вам будут оказывать услугу списания долгов через процедуру банкротства физического лица.

Когда применяется процедура реализации имущества

Реализация имущества должника вводится в случаях, если:

— у должника нет дохода, который позволил бы полностью погасить долг в течение 3 лет;

— стороны не предоставили на рассмотрение суда план по погашению задолженности;

— суд отклонил предложенный график (например, если он существенно нарушает интересы должника);

— реструктуризация долга все же была введена, но должник нарушил условия плана по расчету с кредиторами;

— стороны заключили мировое соглашение, которое позже было нарушено должником или кем-то из кредиторов;

— в заявлении о признании банкротства должник выразил ходатайство о переходе сразу к процедуре реализации имущества (такое право гарантируется Федеральным Законом «О банкротстве»).

Сколько длится реализация имущества при банкротстве

Стандартный срок, предусмотренный законом для процедуры реализации имущества, составляет 4-6 месяцев в момента её введения.

Конкретный срок зависит от общей суммы задолженности и количества имущества, которое необходимо продать. В некоторых случаях продажа может занять до года (такое может случиться с залоговым имуществом или если кредиторы оспаривают сделки, которые гражданин совершал перед процедурой банкротства).

Также законодательством предусматривается возможность продления сроков реализации, если в этом есть объективная необходимость.

Как проходит реализация имущества при банкротстве

Продажа имущества должника в процедуре банкротства происходит в несколько этапов:

1. Составление конкурсной массы.

На данном этапе составляется опись имущества, которое подлежит реализации в процедуре банкротства. На этом же этапе финансовый управляющий проводит проверку на предмет того, не скрыл ли должник какое-то имущество, которое может быть продано на торгах (для этого управляющий делает запросы в Росреестр, Госавтоинспекцию и другие ведомства).

Напомним, что часть имущества из конкурсной массы можно исключить. Всё имущество, которое не может быть продано за долги, перечислено в ст. 446 ГПК РФ.

2. Оценка имущества.

Перед тем, как продать имущество, необходимо провести его оценку.

Оценку также проводит финансовый управляющий. Однако если кто-то из участников процесса не согласен с оценкой управляющего, можно нанять независимого эксперта (его услуги оплачивает заинтересованная сторона).

3. Организация торгов

Процедура проведения торгов проходит в три этапа:

— первичные торги — на этом этапе участники торгов предлагают свою цену за лот, выигрывает тот, чья цена будет самой высокой.

— повторные торги — если на первичных торгах имущество продано не было, оно выставляется в продажу со скидкой от первоначальной стоимости.

— публичные торги — на них попадает всё имущество, которое не было реализовано на предыдущих двух этапах. На публичных торгах лоты выставляются с существенными скидками (вплоть до скидки в 99%).

По окончании всех этапов аукциона имущество, которое не было реализовано, предлагается кредиторам и, если они отказываются, имущество возвращается должнику.

Вырученные от продажи имущества должника средства уплачиваются кредиторам в счёт погашения задолженности. Порядок и очерёдность выплат кредиторам регламентируется ФЗ №127 «О банкротстве».

Если вырученных от продажи имущества средств не хватает, чтобы погасить все долги, то они считаются погашенными.

Завершение процедуры реализации имущества

По окончании процедуры реализации имущества финансовый управляющий направляет в суд и кредиторам финальный отчет о проделанной работе.

Суд рассматривает отчет и возражения кредиторов (если они имеются). Если весь комплекс мероприятий финансовым управляющим проделан – суд завершает процедуру реализации имущества.

По успешному завершению процедуры реализации имущества, с физлица списываются долги!

Какие документы нужны для банкротства физического лица (гражданина)

Для того, чтобы обратиться в Арбитражный суд и начать процедуру банкротства необходимо подготовить пакет документов.

1. Копии кредитных договоров, другие документы, подтверждающие наличие задолженности (договоры займов в МФО, расписки по займам у физ. лиц).

Важно знать! Если договоры утеряны, их копии можно получить в банке. При этом банки не обязаны предоставлять копии на безвозмездной основе, поэтому будьте корректны в своей просьбе, чтобы не получить отказ.

2. Документы, подтверждающие наличие задолженности: справки из кредитных организаций о наличии текущей и просроченной задолженности по обязательствам (документ также должен содержать информацию о начисленных пенях и штрафах).

Такие справки можно получить в любой кредитной организации, направив письмо-запрос о предоставлении сведений. Чаще всего это можно сделать онлайн, через личный кабинет на сайте банка или МФО.

3. Справки из всех банков, где у гражданина есть счета — об актуальном остатке денежных средств на всех счетах и вкладах.

4. Выписки из банка (или банков) по операциям на счетах и вкладах гражданина за последние 3 года.

5. Список кредиторов гражданина.

6. Опись имущества гражданина.

7. Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, которое указано в описи.

8. Копии документов, подтверждающие сделки гражданина с имуществом за период 3 года до момента обращения в суд с заявлением о банкротстве (в данном случае важны сделки с недвижимым имуществом, автомобилем, ценными бумагами, долями в уставном капитале и иные сделки на сумму свыше 300 тыс.руб.).

9. Справка из ПФ РФ о состоянии индивидуального лицевого счёта гражданина.

Справку о состоянии индивидуального лицевого счёта гражданина можно получить в Пенсионном Фонде РФ, в МФЦ или в личном кабинете на сайте Госуслуги.

10. Сведения о доходах гражданина и удержанных налогах за период 3 года до момента обращения в суд с заявлением о банкротстве справки по форме 2-НДФЛ, копии налоговых деклараций ИП и другие документы, подтверждающие получение доходов и их размер).

11. Копии личных документов гражданина:

— паспорт;

— ИНН;

— СНИЛС;

— свидетельство о заключении брака (если на момент обращения в суд брак не расторгнет);

— брачный договор (при наличии);

— свидетельство о расторжении брака (если брак расторгнут в течение 3 лет, предшествующих обращению в суд);

— соглашение или решение суда о разделе имущества супругов, если они были заключены или приняты в течение 3 лет, предшествующих обращению в суд с заявлением о банкротстве (при наличии);

— документы, подтверждающие, что гражданин является безработным (при наличии);

— свидетельство о рождении ребёнка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном (при наличии).

Также могут потребоваться выписки из ЕГРИП и ЕГРЮЛ:

— Выписка из ЕГРИП (Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей) содержит информацию о том, зарегистрирован ли гражданин-заявитель в качестве ИП.

— Выписка из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц) содержит информацию о том, является ли гражданин акционером или участником в юридических лицах.

Обе выписки можно заказать в Федеральной Налоговой службе, срок предоставления сведений — 5 рабочих дней.

Также к указанному выше перечню документов необходимо приложить заявление о признании гражданина банкротом, квитанцию об оплате госпошлины и документ, подтверждающий внесение денежных средств на депозит Арбитражного суда.

Сколько длится процедура банкротства физического лица (гражданина)

У граждан, которые только задумываются о процедуре банкротства, возникает множество вопросов о процедуре банкротства. Один из самых популярных вопросов касается сроков процедуры, и это совершенно естественно, ведь мало кому хочется быть втянутым в длительный судебный процесс.

Разберём подробнее — сколько длится процедура банкротства, от чего зависят сроки и можно ли как-то ускорить процесс?

Судебное банкротство физических лиц: срок процедуры

Сразу оговоримся, что в данном материале мы будем говорить только о сроках процедуры банкротства через Арбитражный суд, поскольку для упрощённой процедуры банкротства через МФЦ законом установлен максимальный срок в 6 месяцев. Поэтому, если документы оформлены корректно и предоставлены в МФЦ в полном объёме, внесудебное банкротство будет завершено в течение полугода. С судебной процедурой банкротства ситуация другая, более сложная, поэтому данный вопрос мы обсудим более детально.

Сроки процедуры банкротства устанавливаются законом, однако несмотря на это, сложно спрогнозировать срок для каждого конкретного случая. Поскольку продолжительность процедуры банкротства зависит от множества факторов.

Закон гласит, что несостоятельность гражданина устанавливается в течение 7 месяцев с момента поступления в суд заявления о банкротстве. В некоторых случаях этот срок может быть продлён до 10 месяцев.

При этом максимальный срок судебной процедуры банкротства физического лица законом не ограничивается.

Рассчитывая сроки процедуры банкротства, нужно принимать во внимание, что весь процесс состоит из нескольких этапов, каждый из которых отнимает определённое количество времени, а именно:

1. Непосредственно процедуре банкротства предшествует этап подготовки и сбора документов — на него стоит закладывать от одного до трёх месяцев.

2. Далее документы и заявление попадают в суд — регистрация заявления происходит в течение 1-3 рабочих дней.

3. Суд должен принять решение о том, принять заявление к рассмотрению или оставить без движения — это происходит в течение 5-10 рабочих дней.

4. Если заявление принято к рассмотрению, суд назначает первое судебное заседание. В данном случае срок зависит от загруженности судов. Как правило, первое судебное заседание состоится в течение 1-2 месяцев от момента поступления заявления в суд. Однако если суды загружены (а такое часто бывает в крупных городах), первое судебное заседание может состояться и через 3 месяца, а то и позже.

5. Далее всё зависит от того, какая процедура будет введена в отношении должника — реализация имущества или реструктуризация долга.

Реструктуризация задолженности вводится нечасто и только в тех случаях, когда доходы должника позволяют рассчитаться с долгами в обозримом будущем — максимальный срок данной процедуры составляет три года.

В большинстве случаев суд вводит в отношении должника процедуру реализации имущества — для неё законом установлен срок в 6 месяцев, однако этот срок может быть увеличен, если кто-то из участников процесса будет ходатайствовать об этом.

Если подытожить сказанное выше, то при удачном стечении обстоятельств и отсутствии факторов, которые могут затянуть процесс на банкротство физического лица нужно закладывать в среднем 8-9 месяцев.

Что может затянуть банкротство физического лица

Теперь подробнее поговорим о том, какие факторы могут негативно повлиять на сроки процедуры банкротства и затянуть процесс. К сожалению, таких факторов немало, перечислим для примера лишь некоторые из них:

1. Неправильно заполненное заявление о банкротстве или неполный пакет документов — причина банальная, но случается это часто. В этом случае суд попросит заявителя устранить неточности в документах или предоставить нужные сведения. Это значит, что назначение первого судебного заседания отложится до тех пор, пока суд не будет удовлетворён количеством и качеством документов. Вот почему важно подойти к подготовке документов ответственно, лучше воспользоваться при этом помощью квалифицированного юриста, который точно знает, какие документы потребуются, и как они должны быть оформлены.

2. Состав кредиторов тоже влияет на сроки процедуры банкротства. Если среди кредиторов должника есть налоговая инспекция или физические лица, то это может затянуть процедуру. Исходя из нашего опыта, ИФНС и кредиторы-физлица часто затягивают процедуру, ходатайствуя о продлении сроков реализации имущества.

3. Наличие или отсутствие имущества у должника. Если у должника есть имущество, то оно подлежит реализации через торги. Торги проходят в несколько этапов, а это значит, что срок всей процедуры банкротства будет зависеть от того, как быстро будет реализовано имущество на торгах. В этом смысле наличие неликвидного имущества может затянуть процесс (неликвидным имуществом может быть очень старый автомобиль в плохом техническом состоянии или земельный участок без построек в труднодоступном месте).

4. Наличие или отсутствие у должника сделок в течение трёх лет, предшествующих процедуре банкротства. Хорошо, если сделок в этот промежуток времени не было. Если они были, то арбитражный управляющий будет детально изучать каждую из них, также он имеет право оспорить сделки должника за последние три года перед банкротством. Конечно, оспаривание сделок финансовым управляющим приведёт к тому, что процедура банкротства затянется.

5. Кроме того на сроки процедуры банкротства влияют такие факторы как суммы задолженностей перед кредиторами, материальное положение должника, обстоятельства усложняющие дело и, конечно, квалификация и опыт юриста, который отвечает за процесс.

Можно ли сократить сроки процедуры банкротства

Как мы уже говорили, сроки каждого отдельного этапа процедуры банкротства регламентируются законодательством, поэтому их сократить вряд ли удастся.

Лучшим способом сократить сроки будущей процедуры банкротства являются грамотный анализ ситуации и тщательная подготовка к процессу, исходя из нюансов дела.

Со своей стороны мы рекомендуем должникам обязательно заручиться поддержкой грамотного юриста в процедуре банкротства — это обязательно сократит не только сроки процедуры, но и сохранит нервы. Специалист, который имеет большой опыт в сфере банкротства, поможет со сбором документов и, что очень важно, учтёт все нюансы вашей ситуации и подскажет, как поступить будет лучше. И, конечно, не забывайте, что от банков и МФО в процессе банкротства будут участвовать юристы, которые занимаются этим постоянно и прекрасно знают закон, тягаться со специалистами неподготовленному человеку будет сложно.

Заполните анкету для бесплатной консультации, чтобы вам подобрали оптимальный вариант процедуры банкротства.