Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства – это возможность избавиться от долгов и выйти из действительно затрудненного положения. Некоторые компании пользуются желанием клиентов как можно быстрее закончить с процессом и обещают результат уже через месяц. Поэтому важно знать, какие необходимо пройти этапы и сколько времени занимает банкротство физических лиц на самом деле.

Стадии банкротства физического лица

Независимо от сложности ситуации клиента, процедура строится из нескольких обязательных этапов:

— подготовка заявления и подбор определенного законом пакета документов – на этом этапе юрист изучает ситуацию, в целом требуется собрать примерно 35-40 справок, среднее количество времени – примерно месяц;

— отправка заявления в суд – на этой стадии принимается решение о принятии к рассмотрению (выносится определение), назначение даты первого заседания (беседа – устанавливаются общие моменты производства), также процесс занимает около месяца;

— первое заседание в суде в присутствии сторон (от физического лица может присутствовать только представитель, по нотариально оформленной доверенности), после этого устанавливается направление работы с должником – реструктуризировать долги или установить общий объем имущества и затем его реализовать;

— непосредственные действия, предписанные судом – время прохождения зависит от количества долгов, ситуации с имуществом, много индивидуальных моментов, которые стоит учитывать, среднее количество – около полугода.

Сколько времени займет банкротство физического лица?

Общее время банкротства физического лица составляет 8-9 месяцев. Поэтому предложения юристов по завершению процесса в более короткий срок заведомо являются ложными. Данные сроки условны. Многое зависит от скорости работы сотрудников государственных органов, управляющего процессом, ситуации клиента (числа и объема долгов, наличие и виды возможностей для погашения, количество имущества и других обстоятельств).

Подготовка пакета документов

Заявление о том, что физическое лицо приняло решение стать банкротом, подается в Арбитражный суд. Этот этап считается одним из наиболее важных – от полноты и правильности сбора документов зависит скорость рассмотрения заявления, принятое судьей решение и многое другое.

Если судья установит, что к заявлению требуется приложить дополнительные документы, будет вынесено определение о предоставлении данных в указанный срок или судебное заседание будет отложено. Каждое из этих событий оттягивает фактическое разрешение ситуации и тормозит процесс избавления от финансовой кабалы. Общий список документов:

— сведения, подтверждающие наличие и размер долга гражданина;

— максимально полный перечень кредиторов;

Внимание! Скрывать кредиторов не имеет смысла. В случае успешного прохождения процедуры банкротства по решению суда будет списана вся задолженность, однако необходимо максимально полно предоставлять информацию в арбитражный суд как в списке кредиторов, так и в самом заявлении о признании гражданина банкротом.

— выписку из ЕГРЮЛ, если должник является индивидуальным предпринимателем, либо справку из ФНС, что такого статуса нет;

— список имущества, которым фактически владеет гражданин (квартиры, машины, сад, вклады, ценные бумаги, авторские права, иное);

— данные о полученном доходе за предыдущие периоды, а также об удержанных и начисленных налогах, которые физическое лицо должно уплатить;

— справку о постановке физлица на учет по безработице, о состоянии банковского счета должника (или счетов);

— копии СНИЛС, ИНН, свидетельств о заключении/расторжении брака, смерти родственников (если это может относиться к погашению задолженности, например – скорое вступление в наследство или иное), о рождении детей;

— иные документы, которые могут подтвердить обстоятельства, при которых физическое лицо обращается в суд.

Нередко супруги подписывают брачный договор либо в случае расторжения брака делят имущество, определяют порядок общения с детьми и место их жительства. Такие документы тоже необходимо прикладывать. Если на попечении должника есть несовершеннолетние, инвалиды или пожилые люди (те, кто не способен о себе позаботиться самостоятельно), подтверждение необходимо приложить. Ведь наличие таких обязательств существенно влияет на финансовое состояние человека и то, сколько времени занимает процедура банкротства физического лица.

Направление заявления

Следующий пункт – составление и подача непосредственно заявления. На данном этапе с помощью юриста или самостоятельно (лучше первый вариант, если нет соответствующего образования и опыта) оценивается текущее состояние физлица, составляется текст и направляется в суд с приложением.

Важно точно описать все обстоятельства, некоторые заявления составляются на 8 или более листах. Прошение должно быть логичным, понятным, основанным на пунктах законодательства. На практике подготовка документа и сбор приложений к нему (не самих документов, а только перечня приложений) составляет около 5-7 дней.

Судебный процесс

После получения заявления дело передается судье, который в первую очередь решает вопрос о возможности принятия заявления должника к рассмотрению. Это означает, что должны быть соблюдены требования:

— к оформлению и тексту самого заявления;

— предоставлен нужный пакет приложений к нему;

— на депозит суда внесена необходимая для оплаты услуг управляющего сумма;

— правильно выбран суд, куда подается заявление.

В случае выявления недостатков суд выносит определение. В качестве решения заявление могут вернуть целиком или предоставить срок для устранения выявленных недочетов. После предоставления необходимых сведений выносится определение о принятии документов к производству, назначается дата судебного заседания.

Суды сейчас достаточно перегружены. В обычной ситуации сроки указанных процессов составляют 1-1,5 месяца. В некоторых судах нагрузка настолько сильная, что факт первоначального рассмотрения заявления может затянуться на три и более месяца. В летний период нагрузка возрастает в связи с сезоном отпусков (не только сотрудники аппарата суда, но и судьи уходят в отпуска, их нагрузка перераспределяется на других).

Внимание! Физическое лицо может написать заявление о рассмотрении заявления в свое отсутствие либо предоставить право представлять свои интересы юристу (представителю). В данном случае присутствие должника в арбитражном суде не требуется.

Реструктуризация

После оценки всех обстоятельств дела суд принимает решение о признании физического лица банкротом, а также решение о дальнейших действиях, которые помогут снизить максимально число долгов. Реструктуризация – это предоставление возможности рассчитаться с долгами в ином порядке, который будет установлен решением суда.

Особенности:

— максимальный срок для погашения обязательств, который может быть предоставлен в рамках процедуры банкротства, составляет 5 лет;

— должник должен подтвердить уровень дохода – официально, с учетом минимального размера оплаты труда (который будет оставлен физлицу для жизни, отнимать 100% дохода не имеют права ни суд, ни приставы);

— предоставить возможный расчет рассрочки платежей.

На практике реструктуризация является редким процессом. Если физические лица могут рассчитаться с долгами самостоятельно, они делают это без инициации процедуры банкротства, которая по завершении накладывает на них различные ограничения.

Погашение долгов за счет реализованного имущества

От количества имущества напрямую зависит, сколько времени занимает банкротство физических лиц. Важные особенности процесса:

— то, что может быть реализовано, должно быть свободно от прав и претензий третьих лиц;

— все, что может быть реализовано для погашения долгов, называется конкурсной массой;

— имущество изымается, а затем выставляется на торги.

Погашение обязательств перед кредиторами за счет имеющегося имущества более распространенный вариант действий. Реализация имущества на торгах небыстрый процесс. В зависимости от количества и качества имущества процесс занимает от трех месяцев до года – в среднем.

Часть судов придерживается позиции, что начинать процедуру необходимо с реструктуризации. Этот процесс позволяет оценить платежеспособность должник, его намерения и возможности. А также рассчитать и определить приемлемый для всех вариант и срок погашения долгов в рассрочку. Первоначальный срок обычно составляет полгода.

Списать долги

Из-за чего процедура банкротства может затянуться

В первую очередь необходимо правильно составить заявление и подготовить пакет документов, чтобы максимально упростить задачу для суда. Другие обстоятельства, которые могут повлиять на срок:

— число кредиторов – чем больше, тем сложнее процесс, а значит – дольше;

— наличие имущества и дохода для погашения возникшей задолженности;

— проверка деятельности физлица – например, если в течение трех лет до заявления о банкротстве должник реализовал слишком быстро квартиру, машину, иное имущество, могут возникнуть сомнения в «чистоте» намерений должника, сделку могут оспорить через суд и вернуть имущество;

— отсутствие консультаций специалиста по банкротству.

Квалифицированная помощь на разных стадиях банкротства поможет упростить и ускорить процесс. Кроме того, можно рассмотреть вариант упрощенной процедуры (нужно проверять на соответствие определенным критериям).

Признание физического лица банкротом – процесс сложный, занимает значительное количество времени. Многое зависит от подготовки заявления с приложением и текущей ситуации должника, а также скорости работы государственных органов и их служащих.