В данной статье мы затронем вопросы связанные с банкротством физического лица, и поговорим о мировом соглашении и реструктуризации долга. Их нужно обязательно делить, однако по существу они чем то похожи: стороны договариваются о графике платежей или другом порядке выплаты долга. Узнать общую информацию о списании долга вы можете перейдя по следующей ссылке.
Судебная система России рассматривает гражданские, арбитражные и уголовные дела. Для арбитражного процесса предусмотрена отдельная ветвь процедуры как банкротства.
Банкротство делится на два вида:
1. Банкротство юридического лица;
2. Банкротство физического лица.
Что такое реструктуризация долга при банкротстве физического лица
Данная процедура имеет две основые задачи:
— восстановить платежеспособность физического лица;
— погасить долги граждинана перед всеми кредиторами.
Процедуру реструктуризации долгов можно пройти только через суд. Если обозначить суть процедуры простыми словами, то она подразумевает, что для должника составляется план погашения долгов, в соответствии с которым гражданин вносит платежи.
Процедура реструктуризации долга при банкротстве позволяет заявителю и рассчитаться с долгами, и не лишиться своего имущества.
Когда вводится реструктуризация долга в процедуре банкротства
На первом судебном заседании при рассмотрении заявления должника о признании его банкротом суд решает, признать ли заявление должника обоснованным, и какую процедуру ввести в отношении заявителя. При этом суд имеет право как ввести процедуры последовательно (сначала реструктуризация, а потом реализация имущества), так и пропустить процедуру реструктуризации и сразу приступить к реализации имущества.
Процедуру реструктуризации долга при судебном банкротстве можно пропустить по ходатайству должника, а вводится она только в том случае, если суд сочтёт, что доходы гражданина достаточны, чтобы рассчитаться по имеющимся долгам.
При этом закон предъявляет ряд требований к гражданам, чтобы в отношении них могла бы быть введена процедура реструктуризации долга. Среди данных требований:
— обязательное наличие у должника официального дохода, достаточного для погашения долгов перед кредиторами;
— отсутствие у заявителя судимости за преступления в экономической сфере;
— отсутствие факта признания гражданина банкротом в течение 5 лет, предшествующих введению процедуры реструктуризации долга при банкротстве;
— если в отношении заявителя имелись административные наказания за некоторые виды правонарушений, то к моменту введения процедуры реструктуризации срок наказания должен истечь (речь идёт о таких правонарушениях, как, например, фиктивное банкротство, мелкие хищения и т.д.).
Как проходит процедура реструктуризации долгов при банкротстве
Для успешного признания реструктуризации обоснованной в отношении физического лица, участники дела должны направить в суд и финансовому управляющему план исполнения взятых на гражданина (должника) обязательств. Данный план состоит из графика платежей, включающих все кредиторские долги.
План исполнения обязательств должен содержать:
— срок, в течение которого долги перед кредиторами будут погашены;
— порядок погашения с учётом суммы основного долга и начисленных процентов;
— фиксированную сумму ежемесячных платежей.
К проекту графика платежей также необходимо приложить сведения:
— об имуществе, которое находится в собственности должника;
— о доходах гражданина;
— о финансовых обязательствах перед кредиторами;
— кредитную историю гражданина, предоставленную БКИ (Бюро кредитных историй).
В том случае, когда управляющий получил два и более планов руструктуризации, допустим от самого гражданина и кредитора, либо от двух кредиторов: рассматривать планы подлежит на собрании кредиторов. План, который был одобрен на собрании, передаётся на рассмотрение в арбитражный суд.
По итогу рассмотрения плана исполнения обязательств суд или утверждает его, или отказывает в его утверждении, или просит собрание кредиторов доработать этот план и предоставляет для этого время.
План утверждается судом только в случае, если:
— финансовые возможности должника позволяют погашать долги в соответствии с графиком платежей, который в нём содержится;
— предоставленный график платежей не нарушает права несовершеннолетних членов семьи должника.
Срок процедуры реструктуризации долга при банкротстве не может быть дольше, чем 5 лет (60 месяцев) с момента её введения.
Если план реструктуризации долга изначально рассчитывался на срок менее 3 лет, то по ходатайству заинтересованных лиц срок реструктуризации может быть увеличен до максимального.
Важно знать! В случае, если должник не исполняет обязательств, предусмотренных планом реструктуризации, суд по ходатайству кредиторов вводит процедуру реализации имущества.
Если подытожить, то с одной стороны процедура реструктуризации долга при банкротстве может показаться трудной и долгой. С другой — она выгодна тем должникам, которые имеют финансовую возможность рассчитаться с долгами и не хотят лишиться имущества.
Мировое соглашение — это одна из процедур, предусмотренная № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Данная процедура позволяет урегулировать вопрос погашения долга перед кредиторами и подразумевает компромисс, при котором кредиторы идут на ряд уступок, а должник принимает на себя ряд обязательств.
Сразу стоит отметить, что данная процедура в процессе банкротства физических лиц используется совсем нечасто.
Цель мирового соглашения
Цель мирового соглашения — достигнуть письменной договоренности между физическим лицом (должником) и кредиторами, завершить процедуру банкротства прекратив производство.
Как и вся процедура банкротства, мировое соглашение имеет своей целью восстановление платежеспособности должника.
Отметим, что данная процедура имеет свои преимущества для всех участников процесса.
Выгода для должника заключается в том, что дело о банкротстве прекращается, а это значит, что на гражданина не накладываются никакие ограничения, предусмотренные для процедуры банкротства законом, а именно:
— гражданин может сам распоряжаться своими средствами и банковскими счетами;
— гражданин может в полной мере распоряжаться своим имуществом. А значит, есть возможность сохранить своё имущество (в том числе то, которое находится в залоге у банка) или реализовать своё имущество по рыночной цене для расчёта с кредиторами, избежав при этом продажи имущества на торгах;
— если гражданин является предпринимателем, он может продолжать свою деятельность в качестве ИП;
— срок погашения задолженности может быть любым (напомним, при реструктуризации задолженности этот срок не может превышать пяти лет);
— отпадает необходимость оплачивать услуги арбитражного управляющего, поскольку вместе с прекращением дела о банкротстве управляющий отстраняется.
Выгода кредитора состоит в следующем — часто в результате завершения процедуры банкротства кредиторы либо не получают ничего, либо их требования удовлетворяются в неполном объёме. Таким образом, данная процедура даёт кредиторам возможность вернуть хотя бы часть долга или получить чуть больше, чем это было бы возможно в процессе процедуры банкротства.
Порядок заключения мирового соглашения
Законом предусматривается, что участники процесса могут прийти к взаимовыгодным договорённостям на любом этапе:
– после принятия судом заявления о несостоятельности;
– в процессе реализации имущества;
– в ходе реструктуризации долгов.
Инициировать заключение мирового соглашения может и сам должник, и любой из кредиторов, и арбитражный управляющий.
Закон предусматривает для должника право на этапе рассмотрения возможности заключения мирового соглашения предоставить поручительство третьих лиц или иные гарантии исполнения условий соглашения.
Поэтому сторонами мирового соглашения могут быть не только основные участники спора (должник и кредиторы), но и третьи лица (поручители).
Также, как и с двумя и более планами реструктуризация долга, окончательное решение о заключении мирового соглашения должно приниматься на собрании кредиторов, проголосовать «за» должны больше половины участников. В голосовании не участвуют кредиторы, не включённые в реестр требований кредиторов, также в дальнейшем они не имеют права оспаривать заключение данного соглашения.
Условия для заключения мирового соглашения при банкротстве:
— полное погашение задолженности перед кредиторами 1-й и 2-й очереди;
— получение согласия на заключение соглашения от тех кредиторов, обязательство которых обеспечено залогом.
После того, как условия договора согласованы, и документ подписан сторонами, он должен быть утверждён судом (сразу после этого он вступает в силу).
Суд может отказать в утверждении документа, если условия договора нарушают закон или права третьих лиц.
Как правильно оформить мировое соглашение
Документ составляется в простой письменной форме. Закон не предъявляет строгих требований к оформлению и содержанию документа — самое важное, чтоб в нём содержались следующие сведения:
— о сути дела (необходимо изложить информацию о кредиторах, размере задолженности перед ними и другие важные обстоятельства);
— о достигнутых договорённостях — сроки выплаты задолженности, размер платежей и период, в течение которого гражданин должен выполнить свои обязательства перед кредиторами.
Как расторгнуть мировое соглашение при банкротстве физического лица
Расторгнуть мировое соглашение можно так же, как и заключить его — только через суд. При этом важно учесть, что:
— отказаться от исполнения условий договора в одностороннем порядке нельзя;
— не допускается расторжение соглашения между гражданином и одним или несколькими кредиторами.
Суд может расторгнуть соглашение по заявлению одного или нескольких кредиторов, при этом:
— размер требования данных кредиторов составлял не менее 25% от общей суммы задолженности на дату утверждения документа;
— гражданин существенно нарушил условия договора по отношению к указанным кредиторам.
В случае расторжения соглашения в отношении гражданина вновь начинается процедура банкротства.
Важные нюансы
Перед тем, как заключать мировое соглашение, необходимо внимательно проанализировать ситуацию. Поскольку завершение дела о банкротстве может повлечь за собой новые судебные дела и исполнительные производства в отношении гражданина.
Инициатива в данном случае может исходить от кредиторов, которые ранее не включились в реестр требований кредиторов.
Как мы уже говорили выше, мировое соглашение при банкротстве физлиц в современной практике используется крайне редко. Однако в некоторых случаях такой вариант может быть интересным (например, когда кредитор только один. В таком случае участникам процедуры гораздо легче прийти к взаимовыгодным договорённостям).
Заполните анкету для бесплатной консультации, чтобы вам подобрали оптимальный вариант списания долга.
613 
