Банкротство физического лица (гражданина) в 2024 году

Философия процедуры банкротства

Процедура банкротства физического лица относительно новый институт. Мы начинаем жить по другому, когда продолжаем изучать новое. Пройдя процедуру банкротства гражданина, можно списать долги. Что для одного является откровением, для другого банальность. В связи с этим необходимо каждый раз начинать заново:

Банкротство физического лица — это процедура, позволяющая абсолютно законным способом избавиться от излишней кредитной нагрузки.

Законность обусловлена Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ:

1. Федеральный закон о банкротстве был принят Государственной Думой 27 сентября 2002 года;

2. Одобрен Советом Федерации 16 октября 2002 года;

3. С 1 октября 2015 года вступили в силу изменения в части возможности прохождения процедуры банкротства в отношении физических лиц, внесенные в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Помимо законности, процедура банкротства является полностью прозрачной. Каждое дело о судебной и внесудебной процедуре банкротства физического лица, должно быть опубликовано в двух открытых источниках:

— В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, размещенном на портале «Федресурс»;

— В газете «КоммерсантЪ».

Каждая процедура проходит стадии тщательной проверки перед принятием заявления и после начала процедура. Ни для кого не секрет, что процедура банкротства содержит в себе признаки неплатежеспособности гражданина, обращающегося в суд или МФЦ. В связи с чем, эту невозможность оплаты платежей по когда-то взятым на себя обязательствам, должник должен подтвердить определенным перечнем документов.

Процедуру банкротства проходит огромное количество граждан Российской Федерации. Она набирает обороты своей популярности не с проста. Во первый трудное финансовое положение обусловлено высокими процентными ставками. На июль 2024 года ставка рефинансирования (ключевая ставка Банка России) составляет 16%. Во вторых ошеломительные затраты, растущие из месяца в месяц в поисках комфортной жизни, заставляет россиян снова и снова обращаться за помощью в микрофинансовые организации и кредитные компании, банки. Среди граждан проходящих процедуру банкротства физического лица, достаточное количество Индивидуальных предпринимателей (ИП), которые по разным причинам были вынуждены закрыть ИП.

Привычка, жить в долг тянется десятилетиями и в этом наша страна является далеко не единственной. Многие развитые страны уже давно используют инструмент банкротства в качестве уравновешивания разницы между богатыми и бедными. Чтобы сменить курс личного развития, необходимо как неизбежное, прийти к нулю и сменить привычку жить за счет заемных денежных средств. Каждый знает, когда живешь в долг, делаешь богатым другого и когда долга становится настолько много, что невозможно выбраться из состояния жертвенного долга, в помощь приходит оздоровительный институт банкротства.

Кому подходит процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства в 2024 году может быть добровольной, обязательной или принудительной.

Гражданин обязан подать в суд заявление о банкротстве, если:

— сумма задолженности выше 500 000 рублей;

— должник не может исполнять обязанности перед кредиторами вовремя, а просрочки по платежам длятся более 90 дней.

Гражданин имеет право на процедуру банкротства, если:

— он осознаёт, что не может вовремя исполнить свои обязательства перед кредиторами и такая возможность в ближайшее время не появится;

— стоимость его собственности меньше, чем размер задолженности, а доходов не хватает на расчёты с кредиторами.

Принудительной процедуру банкротства можно назвать в случае реализации права обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве кредиторов или уполномоченного органа.

Можно выделить общие критерии обращения к процедуре банкротства физического лица:

— у гражданина не имеется судимостей за преступления в сфере экономики;

— у человека не было мошенничества, недобросовестности или предоставления недостоверных сведений при оформлении кредитов (займов);

— если у физического лица имелись наказания по судебным решениям, связанным с административной ответственностью за умышленное причинение вреда имуществу третьих лиц, мелкое хищение, преднамеренное или фиктивное банкротство, срок наказания по ним должен истечь;

— гражданин не имеет возможности вовремя исполнить финансовые обязательства и может предоставить суду доказательства того, что его финансовое положение ухудшилось.

Виды процедур банкротства физического лица в 2024 году

После подачи заявления в арбитражный суд по месту регистрации (места жительства в случае отсутствия последнего) должника, он признается банкротом. Судья может ввести в отношении банкрота одну из двух видов процедур. Процедура банкротства (она же несостоятельности) делится на два вида:

1. Процедура реструктуризации долга (своего рода объединение и раздробление на равные части);

2. Процедура реализации имущества (полное списание долга за вычетом накопленной за время процедуры конкурсной массы должника).

Процедура реструктуризации долгов

Данная процедура может считаться промежуточной, в случае отсутствия возможности у банкрота погасить свои долги равными долями за 60 месяцев (5 лет). После назначения реструктуризации (в обиходе «рестра») в реестр кредиторов также как и в производстве процедуры реализации имущества могут включаться кредиторы. Любой из включенных в реестр кредиторов, либо сам должник, вправе направить в суд ходатайство и план реструктуризации, когда данный план не утверждается или отсутствует, вводится процедура реализации имущества.

Как вы уже поняли, реструктуризация — значит разбиение всей суммы задолженности на части.

Выгодность и преимущество процедуры реструктуризации долгов заключается в фиксации окончательной суммы задолженности. Ни для кого не секрет, что обязательства должника возрастают в случае допущения просрочек по платежам, что в результате приводит к увеличению общей суммы задолженности. Выход из такого положения найти трудно, так как реструктуризировать долги (на банковском языке «рефинансирование») банк может только по своему желанию. Именно слово «может» является ключевым, так как кредиторов у должника, как правило несколько, манипуляция рефинансирования выглядит ещё более прозаичной: каким то образом нужно договориться с каждым, либо с одним, готовым помочь взять на себя обязательства других под новые условия кредитования гражданина.

Вернемся к слову «может». Почему это важно? Потому что, обращаясь в суд должник получает право диктовать условия перед кредиторами. Именно благодаря арбитражному суду и введенной процедуры реструктуризации долгов, кредиторы «обязаны» следовать одобренному плану. Соответственно с другой стороны, сам должник обязан ему следовать также.

Процедура реализации имущества

В противовес процедуре реструктуризации долгов, реализация имущества предназначена для списания всей задолженности (долгов) в виде кредитов, расписок по займам, микрозаймам, долгов по ЖКХ штрафов, пеней и неустоек, а также налогов. Процедура реализации имущества как второй (у процедур нет определенного цифрового порядка) возможный вид процедуры банкротства физического лица, единственная процедура, которая может быть назначена как после процедуры реструктуризации долгов (как уже было сказано выше), так и первой, минуя реструктуризацию.

Сам факт словосочетания «реализация имущества» для многих звучит достаточно устрашающе, потому что люди боятся потерять свой телефон, велосипед или недвижимость (квартиру, дом, земельный участок) и тому подобное. Порой страх доходит до того, что люди боятся изъятия кухонных принадлежностей из дома, бытовой техники в виде телевизора, стиральной машины или холодильника и так далее. С одной стороны они правы, с другой данные опасения совсем не оправданы:

— Во первых, потому что единственное жилье, находящееся в собственности должника, не подлежит реализации;

— Во вторых потому что физические лица, списывающие свои долги, априори не имеют роскоши, которая может быть реализована в процедуре, без ущемления его законных прав на достойную жизнь продиктованных нашей Конституцией Российской Федерации.

Незыблемым преимуществом процедуры реализации имущества является сам факт списания долгов. Когда имущество, которое необходимо реализовывать отсутствует, вся общая сумма кредитов, микрозаймов (подробнее о перечне долгов списываемых в процедуре реализации имущества) будет списана.

Способы прохождения процедуры списания долгов

Каждый гражданин вправе обратиться за помощью к государству. Физическое лицо может пройти процедуру через судебный и внесудебный порядок:

— Банкротство в МФЦ (многофункциональный центр);

— Банкротство в арбитражном суде (в Российской Федерации действует 85 арбитражных суда субъектов РФ, в том числе 3 арбитражных суда в автономных округах: Ханты-Мансийском, Чукотском и Ямало-Ненецком. Местом их постоянного пребывания является административный центр соответствующего субъекта Российской Федерации).

Требования двух обращений в каждом из вышеперечисленных способов прохождения процедуры банкротства физического лица в чём то схожи, в чём то различны. Можно выделить внесудебную процедуру банкротства в качестве скорее дополняющей, ежели, чем основной, на ровне с судебной процедурой, ввиду нескольких причин, на которых мы остановимся в других статьях. Основным основанием такого вывода является цель факта появления списания долгов через МФЦ: разгрузка судебной системы ввиду перегруженности арбитражных судов России такого вида дел.

Процедура банкротства, является крайне значимым инструментом в руках государства, являющимся своего рода буфером, раскрывающим новые возможности людям попавшим в финансовую беду.
Помните! Полное бездействие приводит не просто к увеличению суммы долга, принудительному взысканию и аресту вашего имущества, но чем дольше вы тянете, тем тяжелей может проходить ваша процедура.

Заполните анкету для бесплатной консультации, чтобы вам подобрали оптимальный вариант процедуры банкротства.